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Es posible perder grandes sumas de dinero e incluso perder nuestro negocio si caemos en las distintas trampas financieras que siempre acechan a todos los actores económicos de cualquier lugar del mundo.
Por eso es importante conocerlos y concebir con anticipación un plan de acción que nos permita evitarlos o mitigarlos lo mejor posible. Ten presente los siguientes riesgos y las recomendaciones que te damos para que puedas salvarte de incurrir en cualquiera de ellos.
6 Riesgos financieros y cómo prevenirlos
Riesgo de liquidez
El riesgo de liquidez se refiere a la incapacidad de una empresa, para cumplir con sus obligaciones de corto plazo debido a la falta de efectivo o activos líquidos. Este riesgo puede afectar gravemente la operatividad y la estabilidad financiera de la empresa.
Cómo prevenir el riesgo de liquidez en una empresa
Gestión del flujo de caja: Es fundamental mantener un control riguroso del flujo de caja, planificando y monitoreando cuidadosamente los ingresos y egresos. Esto permite anticipar posibles problemas de liquidez y tomar medidas preventivas.
Líneas de crédito: Establecer líneas de crédito con instituciones financieras es una estrategia clave para enfrentar contingencias inesperadas. Estas líneas de crédito actúan como un colchón financiero en momentos de necesidad.
Política de cobro: Implementar políticas eficientes de cobro es esencial para reducir los periodos de la cartera. Una política de cobro bien estructurada asegura que los clientes paguen a tiempo, mejorando así la liquidez de la empresa.
Riesgo financiero de crédito
Las pérdidas que se producen debido a la incapacidad de los clientes para pagar sus deudas pueden ser significativas y afectar gravemente a la estabilidad financiera de una empresa.
Consejos para prevenir el riesgo de crédito en tu empresa
Evaluación de créditos: Realizar una evaluación exhaustiva de la solvencia de los clientes antes de otorgar crédito. Esto incluye revisar su historial crediticio y capacidad de pago.
Diversificación: Diversificar la cartera de clientes para no depender excesivamente de un solo deudor, reduciendo así los riesgos financieros.
Garantías: Exigir garantías o seguros de crédito para protegerse contra posibles impagos y minimizar los tipos de riesgos financieros.
Riesgo de mercado
Las pérdidas pueden ocurrir debido a fluctuaciones en los precios del mercado, tasas de interés, tipos de cambio y otros factores de mercado. Estas fluctuaciones pueden afectar negativamente a las inversiones y a la estabilidad financiera de cualquier entidad.
Cómo evitar el riesgo de mercado en una compañía
Coberturas: Es fundamental utilizar instrumentos financieros para protegerse contra las fluctuaciones de precios y tasas de cambio. Estos instrumentos permiten reducir la exposición a riesgos no deseados.
Monitoreo del mercado: Mantenerse constantemente informado sobre las tendencias del mercado es crucial. Esto permite ajustarse rápidamente a los cambios y tomar decisiones informadas que pueden minimizar las pérdidas.
Diversificación de inversiones: Invertir en una variedad de activos y mercados es una estrategia clave para mitigar riesgos. Al diversificar, una empresa puede reducir la probabilidad de sufrir pérdidas significativas debido a la volatilidad de un solo mercado o activo.
Riesgo operativo, uno de los tipos de riesgos financieros
Las pérdidas operativas son aquellas que se producen debido a fallos en los procesos internos, errores humanos, problemas en los sistemas o eventos externos inesperados.
Claves para prevenir el riesgo de operativo en tu empresa
Control Interno: Es fundamental establecer y mantener un sistema robusto de controles internos para detectar y corregir fallos antes de que causen pérdidas significativas.
Capacitación: Capacitar a los empleados en procedimientos y políticas es esencial para minimizar errores y mejorar la eficiencia operativa.
Seguros: Adquirir seguros adecuados puede ayudar a cubrir posibles pérdidas operativas y proteger a la empresa contra diversos tipos de riesgos financieros.
Riesgo legal y de cumplimiento
Este tipo de riesgo se refiere a las pérdidas derivadas del cumplimiento de leyes y regulaciones, como por ejemplo las NIIF. Estos riesgos financieros pueden tener un impacto significativo en la estabilidad y operación de una empresa, afectando su reputación y resultados económicos.
Así puedes prevenir el riesgo legal y de cumplimiento
Asesoría legal: Consultar regularmente con asesores legales para asegurarse de cumplir con todas las normativas vigentes. Es crucial contar con expertos que puedan interpretar y aplicar correctamente las leyes y regulaciones.
Auditorías internas: Realizar auditorías internas para identificar y corregir posibles incumplimientos. Estas auditorías deben ser exhaustivas y periódicas para garantizar que todos los aspectos de la empresa estén en conformidad.
Actualización continua: Mantenerse al día con los cambios en la legislación y ajustar las políticas de la empresa en consecuencia. La actualización constante es esencial para evitar sanciones y otros tipos de riesgos financieros asociados con el incumplimiento normativo.
Riesgo de reputación, importante en los riesgos financieros
Las pérdidas que una empresa puede sufrir debido a daños en su imagen pública son un tipo de riesgo financiero que pueden tener un impacto significativo en su estabilidad y éxito a largo plazo.
Cómo prevenir el riesgo reputacional en una empresa
Transparencia: Es crucial mantener una comunicación clara y transparente con todas las partes interesadas, incluyendo clientes, empleados, inversores y la comunidad en general. Esto ayuda a construir confianza y credibilidad.
Responsabilidad Social Corporativa: Implementar prácticas de RSC no solo mejora la percepción pública, sino que también demuestra el compromiso de la empresa con la ética y la sostenibilidad.
Gestión de crisis: Establecer planes de gestión de crisis es esencial para responder rápidamente a incidentes que puedan afectar la reputación. Esto incluye la preparación para diferentes tipos de riesgos y la capacidad de actuar de manera efectiva y oportuna.
Cómo prevenir los riesgos financieros
Es importante tener en cuenta el enfoque estratégico de la prevención y siempre observar el entorno en el que desarrollamos nuestra actividad económica. Podemos, por ejemplo, hacer un análisis PESTEL, que tiene en cuenta los diferentes aspectos externos relevantes para desarrollar proyectos empresariales.
El consejo más importante, sin embargo, es contar con los aliados y herramientas adecuadas, si tenemos un socio estratégico o software en el que podamos delegar la gestión financiera de nuestro negocio, por ejemplo, nos encontraríamos el mejor escenario para mitigar todos estos riesgos.
Es importante saber sobre la reputación y trayectoria de nuestros posibles aliados, por ejemplo Siesa, nuestra compañía, lleva 42 años acompañando empresarios en diversos procesos de forma satisfactoria y excediendo las expectativas.
